Solicitar un préstamo empresarial es un paso clave para impulsar el crecimiento de cualquier negocio, ya sea para mejorar el flujo de caja, adquirir maquinaria, insumos o expandir operaciones o contar con liquidez para continuar las actividades.
Sin embargo, obtener alguna fuente de financiamiento no solo depende de elegir el crédito adecuado, sino también de contar con la documentación legal necesaria para cumplir con los requisitos de la entidad financiera.
Estos documentos permiten a las instituciones financieras verificar la legalidad de la empresa, conocer a detalle el estado y la estructura, así como la capacidad para cumplir con los compromisos financieros.
A continuación, te explicamos los documentos más comunes que necesitas para solicitar un préstamo empresarial.
Acta constitutiva
Con este documento se verifica la legitimidad de tu negocio, su fecha de creación, el objeto social, los socios o accionistas, y las reglas bajo las cuales opera la empresa. Es importante que esté actualizada y, en caso de que hayan ocurrido modificaciones (como cambios en el capital social o en los socios), debe reflejar estos cambios.
Este es el primer paso para demostrar que tu empresa está registrada y opera conforme a las leyes locales.
Acta de asamblea
Refleja las decisiones o acuerdos tomadas por los socios o accionistas de la empresa, como nombramientos, modificaciones al capital o aprobación de proyectos de inversión. Es importante porque es un respaldo formal de todos los involucrados.
Poderes del representante legal
El representante legal de la empresa debe contar con los poderes notariales que lo acrediten para firmar contratos y realizar gestiones financieras, como solicitar un préstamo. Este poder es indispensable para asegurar que quien firma el acuerdo de crédito tiene la autoridad para hacerlo en nombre de la empresa.
Poder para títulos y operaciones de crédito
A veces, además de los poderes generales del representante legal, algunas instituciones financieras pueden solicitar un poder específico que autorice la realización de operaciones de crédito, firmar cheques, pagarés o endosar títulos de crédito. Esto suele solicitarse para tener la certeza de que la persona está legalmente autorizada para comprometer a la empresa en una operación de deuda.
Dictamen jurídico
Este informe, elaborado por un abogado, valida la situación legal de la empresa y asegura que está en cumplimiento con las leyes aplicables. Aporta confianza a la institución financiera al asegurar que la empresa cumple con todas las normativas legales y no enfrenta litigios que puedan afectar su solvencia o comprometer su capacidad para cumplir con sus obligaciones de pago.
Identificación legal del representante y de la empresa
Se requiere la identificación oficial de quien actúe en representación de la empresa (INE o pasaporte) y los documentos de registro de la empresa (RFC y comprobante de domicilio). Estos son necesarios para evitar prestanombres, prevenir fraudes y garantizar la transparencia del proceso.
Estados financieros actualizados
Los estados financieros de tu empresa (balance general, estado de resultados y flujo de efectivo) brindan una visión clara de la situación económica y permiten determinar si la empresa es financieramente sólida para asumir un nuevo compromiso de deuda.
Plan de negocios
En algunos casos, especialmente si el crédito se destina a un proyecto nuevo o a la expansión de la empresa, se solicitará un plan de negocios para mostrar la estrategia y proyecciones futuras de la empresa. Este documento debe detallar cómo se utilizará el dinero del préstamo y proyectar el crecimiento y los ingresos que se espera generar con esa inversión.
Garantías o colaterales
Para minimizar el riesgo, muchas instituciones financieras solicitan garantías o colaterales. Esto puede incluir bienes raíces, maquinaria o cualquier otro activo valioso que respalde el préstamo en caso de incumplimiento. La presentación de las garantías asegura al prestamista que, si algo sale mal, la deuda aún puede ser recuperada.
Prepararse con antelación te permitirá agilizar el proceso y aumentar tus posibilidades de obtener el financiamiento necesario para tu negocio. Recuerda que cada institución puede requerir variaciones de estos documentos según el tipo de crédito solicitado y las políticas internas de cada banco o entidad prestamista.
Sin embargo, siempre hay opciones de crédito flexibles que te proporcionarán una solicitud y proceso 100% digital y eficiente para acceder a créditos empresariales, con procesos simplificados y adaptados a las necesidades actuales del mercado. Evalúa tus opciones, usa calculadoras de crédito empresarial y selecciona la opción que más te convenga.
